Los bancos centrales de Israel, Noruega y Suecia crean un centro de pagos en moneda digital

El Banco de Israel comparte los resultados del proyecto de investigación conjunto transfronterizo de moneda digital del banco central (CDBC), que allana el camino para la posible emisión de shekel digital.

El Banco de Israel ha concluido un proyecto de plataforma de pago de divisas transfronterizas junto con otros bancos centrales, ya que evalúa la posible emisión de un shekel digital.

Como parte del proyecto denominado Rompehielos, el Banco de Israel, junto con los bancos centrales de Noruega y Suecia y el Centro de Innovación del Banco de Pagos Internacionales (BIS), examinó los posibles beneficios y desafíos del uso de las llamadas monedas digitales minoristas del banco central (CBDC) en pagos internacionales para crear un centro para interconectar sistemas nacionales a través de las fronteras.

A medida que la digitalización en el sistema financiero global se desarrolla rápidamente, el Banco de Israel ha comenzado en los últimos años los preparativos para un eventual lanzamiento de una moneda digital, para tener un plan listo si se desarrollan condiciones que lleven al banco central a creer que los beneficios de tal moneda superan los costos y riesgos potenciales.

El gerente de proyectos de CBDC del Banco de Israel, Yoav Soffer, señaló: «Al principio de nuestro trabajo sobre el shekel digital, escribimos: ‘Como parte de la hoja de ruta del G20 para mejorar los pagos transfronterizos the se examinará la capacidad de las CBDC para racionalizar y reducir los costos de estos pagos be Si se desarrolla realmente una infraestructura global de este tipo, una moneda digital del Banco de Israel mejorará los pagos transfronterizos para los israelíes.’”

«Bueno, hoy estamos un paso más cerca de este objetivo», escribió Soffer en una publicación de LinkedIn.

Los bancos centrales de todo el mundo están considerando si en un futuro cercano o lejano tendrán que proporcionar al público otra forma de moneda, el dinero digital, ya que los pagos transfronterizos aún enfrentan desafíos como altos costos, baja velocidad, acceso limitado y transparencia insuficiente.

Shekels israelíes, Jerusalén.
Shekels israelíes, Jerusalén. (Orel Cohen / Flash90)

El dinero digital ya existe, de alguna manera: el dinero que el público tiene en los bancos, que paga a través de transferencias bancarias, tarjetas de pago y aplicaciones de pago. La CBDC minorista que se está considerando ahora daría a los hogares y empresas acceso para usar el dinero digital del Banco de Israel además del efectivo físico. Esto constituiría una responsabilidad del banco central hacia el tenedor de la moneda, en oposición a la responsabilidad de un banco comercial hacia el usuario de la moneda, como es el caso de los pagos en la actualidad.

«Si Israel va a emitir un shekel digital, sería muy importante que lo hagamos de acuerdo con los estándares globales en evolución, para que los israelíes puedan usarlo también para pagos transfronterizos eficientes y accesibles», declaró el vicegobernador del Banco de Israel, Andrew Abir. «Si bien todavía tenemos mucho trabajo por delante para que el modelo rompehielos se convierta en un estándar global, los aprendizajes de este exitoso proyecto han sido muy importantes para nosotros y para la comunidad bancaria central.”

El proyecto Rompehielos probó la «viabilidad técnica de realizar transacciones transfronterizas y entre divisas entre diferentes sistemas experimentales de CBDC minoristas», dijeron los bancos centrales participantes en un comunicado conjunto. El modelo proporciona un mercado para pagos transfronterizos mediante la interconexión de sistemas minoristas de CBDC facilitados por un proveedor de divisas activo en ambos sistemas nacionales.

Por ejemplo, si Alice en Suecia quisiera pagarle a Bob en Israel, el proveedor de FX compraría coronas suecas y vendería shekel israelí, en uno de los ejemplos citados en el proyecto de investigación. En la práctica, comprarían una moneda en un sistema minorista de CBDC, pagando con la otra moneda en el segundo sistema.

Oficinas principales del Banco de Israel en Jerusalén.
Oficinas principales del Banco de Israel en Jerusalén, el 12 de agosto de 2021. (Yonatan Sindel / Flash90)

«En la mayoría de los sistemas de pago transfronterizos existentes, el pagador no tiene otra opción con respecto al tipo de cambio, ya que no tiene control sobre quién es el proveedor de conversión de divisas», según los hallazgos del proyecto de investigación. «En el modelo desarrollado por el proyecto Rompehielos, muchos proveedores de divisas pueden enviar cotizaciones al centro del sistema, que selecciona automáticamente el más barato para el usuario final.”

Si bien las criptomonedas no pertenecen a ningún país específico y algunas no tienen una autoridad central para administrarlas, el banco central del país emitirá una CBDC, y es el banco central el que determinará su cantidad, su forma de uso y las regulaciones que se aplicarán a ella.

Para el shekel digital, el Banco de Israel prevé un enfoque de dos niveles en el que se establece una asociación para la creación de la CBDC entre el banco central y el sector privado (bancos, compañías de tarjetas de crédito y compañías tecnológicas y/o financieras de Israel y en el extranjero). Con esta asociación, el banco central proporcionará su moneda digital no directamente al público, sino a través de las instituciones del sector privado.

«Una de las principales lecciones es que combinar la naturaleza sin riesgos de las CBDC con las tecnologías avanzadas que las construirán podría tener un potencial infinito para mejorar los escenarios de pago con los que todos estamos familiarizados, así como para crear un universo de nuevas transacciones que respaldarían nuevas actividades económicas», comentó Soffer. «En Icebreaker habíamos sentado las bases simulando transacciones manuales y relativamente simples, pero el modelo que creamos sienta las bases para micropagos transfronterizos y pagos condicionales altamente avanzados, entre usuarios finales en diferentes partes del mundo.”

«Todavía se necesita mucho trabajo para que esto sea real, y [hay] muchos aspectos que no tocamos», señaló.

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